Legendy o upírech coby lidem podobných bytostech s dlouhými špičáky, schopnými sát krev z krku nebohých obětí, jsou již tak trochu pasé. Doba se změnila a moderní upíři již dávno necení zuby a nesají krev, nýbrž se s úsměvem pod maskou pomoci snaží vysát vaše peníze. Nově se tak děje i ve virtuálním prostoru. Místo Upíra Nosferatu tak na nás po otevření e-mailu vyskočí třeba takový upír z Ferratum.

Ferratum Czech s.r.o. je společnost patřící do skupiny Ferratum Group ve vlastnictví finské JT Family holding oy. Právě ve Finsku začala společnost Ferratum v roce 2005 s poskytováním krátkodobých peněžních půjček v nízké hodnotě, o které je možné požádat v rychlosti pouhým posláním SMSky. Tyto tzv. mikropůjčky, nazývané také podle místa svého vzniku a následného masového rozšíření finské půjčky, nyní Ferratum poskytuje již v 17 evropských zemích, Austrálii a na Novém Zélandu.

Ferratum vybízí lidi k půjčení si malých částek peněz od jednoho do deseti tisíc korun na dobu 15, 21 nebo 30 dnů, přičemž je láká na to, že nebudou potřebovat ručitele, půjčku mohou použít na cokoliv a mohou si ji vyřídit v rychlosti pomocí SMS z „pohodlí domova“. K výhodám SMS půjčky Ferratum, která je avizována přes rozesílaný e-mailový SPAM odkazující nikoliv na oficiální web společnosti, ale na stránku www.ipujcka.cz, má patřit také to, že „za půjčku, narozdíl od bank, nejsou účtovány žádné úroky, zaplatíte pouze poplatek za zprostředkování půjčky ihned“. Na téže stránce se sice nedopátráte relevantních údajů (roční úrokové míry ani roční procentní sazby nákladů – RPSN), na jejichž základě lze posoudit výhodnost půjčky, ale dostane se vám ujištění, že „SMS půjčka Ferratum je skvělá“.

V některých skandinávských a pobaltských zemích cílí Ferratum hlavně na „mladou krev“ a přichází s agresivní strategií podtrhující především rychlost transakcí a využití čas šetřících moderních technologií místo stání někde ve frontě. U nás dává spíše přednost zdůrazňování užitečnosti a výhodnosti „malé půjčky“, když dojdou peníze před výplatou, nebo se něco náhle pokazí v domácnosti. Ovšem je půjčka od společnosti Ferratum ve skutečnosti výhodná, nebo je poskytovaná za podmínek, které lze označit spíše za lichvářské?

Podívejme se nejprve na zmíněný poplatek „za zprostředkování půjčky ihned“, jehož výše se podle velikosti půjčené částky a době její splatnosti (nejdéle měsíc), pohybuje mezi20 a33 procenty půjčené částky. Půjčíte si tisícovku a za 15 dní vrátíte Ferratum tisíc korun zpátky a k tomu 200 Kč navíc z vlastní peněženky. Půjčíte si deset tisíc a za měsíc musíte vrátit 13300 korun.

Právě v absolutním vyjádření poměrně malé částky, které musí dlužník platit jako poplatek navíc, vedou mnohé k dojmu a přesvědčení, že půjčka je výhodná a jde ji lehce splatit. Ale půjčka výhodná není a malá absolutní velikost poplatků je daná pouze malou absolutní velikostí půjček (navíc poskytovaných na velmi krátké období)! Pokud bychom se podívali na roční úrokovou míru, pak tato dělá u nejnižších půjčovaných částek 487%, u nejvyšších pak 402% (údaje z oficiální stránky společnosti Ferratum)! K takovým podmínkám půjčky bezesporu sedí označení lichvářské, byť se tomu podobné společnosti jako Ferratum brání.

Jenom pro srovnání: velké bankovní ústavy, jako je ČSOB nebo Česká spořitelna, poskytují u služby kontokorent – možnosti dočasného přečerpání stavu osobního bankovního účtu do záporné hodnoty roční úrokové sazby ve výši 18,9% tj. více než 20x výhodněji, než upíři z Ferratum!

Řekněme si to naprosto konkrétně – odmyslím-li si poplatky za vedení účtu, bankovní transakce i skutečnost, že velké bankovní ústavy poskytují určitým segmentům populace, např. studentům, zvýhodněné typy kontokorentů, pak přečerpání kontokorentu o 4000 Kč do mínusu (fakticky půjčka) např. u České spořitelny na dobu 15 dní vás kromě samotné částky bude na úrocích stát asi 31 korun. Půjčení 4000 Kč u společnosti Ferratum na stejnou dobu vás ovšem bude navíc stát hned osm stovek!

Rozumějte tomu tedy dobře – půjčovat si u Ferratum a jemu podobných není dvakrát, třikrát, pětkrát ani desetkrát, ale více než dvacet pětkrát nevýhodnější, než půjčovat si u bank, které přitom samozřejmě zdaleka nejsou nějací samaritáni!

A nevýhodnost půjčky u Ferratum ve srovnání s kontokorenty vyjde najevo ještě více, pokud vezmeme v úvahu, že za kontokorent platíte pouze na dobu, kdy máte peníze skutečně půjčené, zatímco pokud byste chtěli splatit půjčku u firmy Ferratum před dobou splatnosti, poplatek za půjčku se vám o tuto dobu nezkrátí!

Na již zmíněné stránce ipůjčky lze narazit na příběh „spokojeného klienta“, v tomto případě 37-leté Aleny Sumové, která chválí půjčku Ferratum slovy: „Jednou jsem v centru neměla kde zaparkovat, tak jsem auto zastavila těsně před přechod a odtáhli mě. Protože bylo před výplatou, půjčila jsem si 1000 Kč na zaplacení pokuty. Peníze jsem měla na účtu už druhý den a mohla si vyzvednout mé auto“.

Co k tomuto příběhu říct? Pokud jste žena nebo muž a máte bankovní účet (byť chvílemi asi zcela bez úspor) a auto (kterým asi jezdíte dost často, jak lze z příběhu vydedukovat), v prvé řadě zvažte, zda vám chybějící tisícovku nepůjčí na pár dní bezúročně nějaký váš příbuzný, kamarád nebo známý. A pokud nikdo takový není, nebo je nechcete oslovit, mějte pořád na paměti, že jsou způsoby, jak pokrýt momentální peněžní indispozici, aniž by se z vaší nouze s dvaceti pětinásobnou „upíří“ přirážkou konaly někde ve Finsku či bůhvíkde hody.